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人民銀行征信中心
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信用報(bào)告全攻略,征信基本知識(shí),征信基本概念
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2022/4/24 9:24:43
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*人民銀行征信中心
男,，中共黨員,，博士
個(gè)人簡(jiǎn)歷：
1990.06 在勞動(dòng)部政策研究室工作,；
1993.02 調(diào)入人民銀行稽核監(jiān)督局（內(nèi)審司）工作,，先后任*人民銀行稽核監(jiān)督局系統(tǒng)處副處長(zhǎng),，內(nèi)審司系統(tǒng)一處副處長(zhǎng),、財(cái)務(wù)審計(jì)處副處長(zhǎng),、處長(zhǎng),；
1995-1996年,，受人民銀行"世界銀行稽核技援項(xiàng)目組"委派,，在美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行和貨幣監(jiān)理署學(xué)習(xí)銀行監(jiān)管技術(shù)；
2004.01 任*人民銀行內(nèi)審司副司長(zhǎng),；
2005.11 任*人民銀行廈門(mén)市中心支行黨委書(shū)記,、行長(zhǎng)兼國(guó)家外匯管理局廈門(mén) 分局局長(zhǎng)（副廳級(jí)）；
2010.01 任*人民銀行征信中心黨委書(shū)記,。
男,，中共黨員，博士,，高級(jí)經(jīng)濟(jì)師
個(gè)人簡(jiǎn)歷：
1994.09 任*人民銀行宜昌市分行黨組成員,、副行長(zhǎng)；
1997.07 任*人民銀行宜昌中心支行黨委書(shū)記,、行長(zhǎng)兼外管局宜昌中心支局局長(zhǎng),；
2002.04 任*人民銀行武漢分行人事處長(zhǎng)、組織部長(zhǎng),；
2004.01 任*人民銀行武漢分行黨委委員,、副行長(zhǎng)；
2007.04 任*人民銀行征信中心副主任,；
2010.04 任*人民銀行征信中心黨委委員,；
2010.11 任*人民銀行征信中心主任。
男，中共黨員,，碩士,，高級(jí)工程師
個(gè)人簡(jiǎn)歷：
1995.10 任*人民銀行大連市分行科技處副處長(zhǎng)；
1996.12 任*人民銀行大連市分行科技處副處長(zhǎng)（主持工作）,；
2000.05 任*人民銀行大連市中心支行科技處處長(zhǎng),；
2001.07 任*建設(shè)銀行大連市甘井子支行副行長(zhǎng)；
2002.08 任*人民銀行大連市中心支行科技處處長(zhǎng),；
2004.04 任*人民銀行大連市中心支行黨委委員,、副行長(zhǎng)；
2005.09 任*人民銀行征信管理局副局長(zhǎng),，兼*人民銀行征信中心的工作
2007.03 任*人民銀行征信中心副主任,；
2010.04 任*人民銀行征信中心黨委委員。
男,，中共黨員,，碩士，高級(jí)經(jīng)濟(jì)師
個(gè)人簡(jiǎn)歷：
1992.08安徽省資信評(píng)估公司項(xiàng)目經(jīng)理,；
1999.12 任*人民銀行調(diào)查統(tǒng)計(jì)司景氣與物價(jià)調(diào)查處副處長(zhǎng),；
2001.08 任*人民銀行貨幣政策司信貸政策處副處長(zhǎng)；
2004.01 任*人民銀行征信管理局制度處處長(zhǎng),；
2005.01 任*人民銀行駐歐洲代表處代表,；
2007.06 任*人民銀行征信中心副主任；
2010.04 任*人民銀行征信中心黨委委員,。
女,，中共黨員，碩士
個(gè)人簡(jiǎn)歷：
1989.09-1990.07 在*農(nóng)業(yè)銀行河北省分行廊坊中支實(shí)習(xí)鍛煉,；
1992.08-1997.11 在*人民銀行國(guó)際司國(guó)際貨幣基金組織處工作,；
1997.12-2000.01 任*駐國(guó)際貨幣基金組織執(zhí)行董事辦公室技術(shù)助理；
2000.02-2003.11 任*人民銀行貨幣政策司貨幣市場(chǎng)處主任科員,；
2003.11-2009.12 任*人民銀行征信管理局宣傳協(xié)調(diào)處副處長(zhǎng),、處長(zhǎng)；
2009.12 任*人民銀行征信中心副主任,；
2010.04 任*人民銀行征信中心黨委委員,。
男，中共黨員,，博士,，高級(jí)工程師
個(gè)人簡(jiǎn)歷：
1997.06 任*證監(jiān)會(huì)信息統(tǒng)計(jì)部主任科員；
2001.04 任*證監(jiān)會(huì)信息中心計(jì)算機(jī)管理處副處長(zhǎng),；
2002.09 任*證券登記結(jié)算公司技術(shù)部副總監(jiān),；
2006.05 任*證券登記結(jié)算公司系統(tǒng)運(yùn)行部總監(jiān),；
2010.12 任*人民銀行征信中心黨委委員、副主任,。
隨著經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化程度的加深,，加快企業(yè)和個(gè)人征信體系建設(shè)已成為社會(huì)共識(shí)。黨的十六大報(bào)告明確提出要“健全現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的社會(huì)信用體系”,，十六屆三中全會(huì)明確提出“按照完善法規(guī),、特許經(jīng)營(yíng)、商業(yè)運(yùn)作,、專(zhuān)業(yè)服務(wù)的方向,，加快建設(shè)企業(yè)和個(gè)人信用服務(wù)體系�,！睖丶覍毧偫砻鞔_指示,，社會(huì)信用體系建設(shè)從信貸信用征信起步，多次強(qiáng)調(diào)要加快全國(guó)統(tǒng)一的企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè),，形成復(fù)蓋全國(guó)的信用信息網(wǎng)絡(luò),。2003年，國(guó)務(wù)院“三定方案”明確賦予人民銀行“管理信貸征信業(yè),，推動(dòng)建立社會(huì)信用體系”的職責(zé),。2007年召開(kāi)的全國(guó)金融工作會(huì)議進(jìn)一步提出，以信貸征信體系建設(shè)為重點(diǎn),，全面推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)。為進(jìn)一步發(fā)揮人民銀行在社會(huì)信用體系建設(shè)作用,，2008年,，國(guó)務(wù)院將人民銀行職能調(diào)整為“管理征信業(yè)，推動(dòng)建立社會(huì)信用體系”,。遵照黨中央國(guó)務(wù)院指示,，人民銀行加快了企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)的建設(shè)。經(jīng)過(guò)幾年的努力,，人民銀行牽頭建設(shè)的全國(guó)統(tǒng)一的企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)已經(jīng)初步建成,，在經(jīng)濟(jì)和社會(huì)中開(kāi)始發(fā)揮積極作用。
企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)：人民銀行于1997年開(kāi)始籌建銀行信貸登記咨詢(xún)系統(tǒng),，2002年建成地市,、省市和
總行三級(jí)數(shù)據(jù)庫(kù)體系，實(shí)現(xiàn)以地市級(jí)數(shù)據(jù)庫(kù)為基礎(chǔ)的省內(nèi)數(shù)據(jù)共享,。該系統(tǒng)主要從商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)采集企業(yè)的基本信息,、在金融機(jī)構(gòu)的借款、擔(dān)保等信貸信息,，以及企業(yè)主要的財(cái)務(wù)指標(biāo),。在該系統(tǒng)多年運(yùn)行基礎(chǔ)上,，2005年人民銀行啟動(dòng)銀行信貸登記咨詢(xún)系統(tǒng)的升級(jí)工作,將原有的三級(jí)分布式數(shù)據(jù)庫(kù)升級(jí)為全國(guó)集中統(tǒng)一的企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，在信息采集范圍和服務(wù)功能上大大提高,。企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)已經(jīng)于2006年7月份實(shí)現(xiàn)全國(guó)聯(lián)網(wǎng)查詢(xún),。截至2008年9月底，企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)收錄企業(yè)及其他組織共計(jì)1千多萬(wàn)戶(hù),，其中6百多萬(wàn)戶(hù)有信貸記錄,。
個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)：個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)最早是從1999年7月人民銀行批準(zhǔn)上海資信有限公
司試點(diǎn)開(kāi)始的。2004年底實(shí)現(xiàn)15家全國(guó)性商業(yè)銀行和8家城市商業(yè)銀行在全國(guó)7個(gè)城市的成功聯(lián)網(wǎng)試運(yùn)行,。2005年8月底完成與全國(guó)所有商業(yè)銀行和部分有條件的農(nóng)村信用社的聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行,。經(jīng)過(guò)一年的試運(yùn)行，2006年1月個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)正式運(yùn)行,。截止2008年9月底,，個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)收錄自然人數(shù)共計(jì)6億多人，其中1億多人有信貸記錄,。
企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的主要使用者是金融機(jī)構(gòu),，通過(guò)專(zhuān)線(xiàn)與商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)總部相連（即一口接入），并通過(guò)商業(yè)銀行的內(nèi)聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)將終端延伸到商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)信貸人員的業(yè)務(wù)柜臺(tái),，實(shí)現(xiàn)了企業(yè)和個(gè)人信用信息定期由各金融機(jī)構(gòu)流入企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng),，匯總后實(shí)時(shí)流向金融機(jī)構(gòu)的功能。其中,，前者表現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)向企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)報(bào)送數(shù)據(jù),，后者表現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)根據(jù)有關(guān)規(guī)定向企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)實(shí)時(shí)查詢(xún)企業(yè)和個(gè)人信用報(bào)告。金融機(jī)構(gòu)向企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)報(bào)送數(shù)據(jù)可以通過(guò)專(zhuān)線(xiàn)連接,，也可以通過(guò)磁盤(pán)等介質(zhì),。
*人民銀行征信中心和商業(yè)銀行建立數(shù)據(jù)報(bào)送、查詢(xún),、使用,、異議處理、安全管理等各種內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程,。企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)建立了完善的用戶(hù)管理制度,，對(duì)用戶(hù)實(shí)行分級(jí)管理、權(quán)限控制,、身份認(rèn)證,、活動(dòng)跟蹤、數(shù)據(jù)主體（企業(yè)和個(gè)人）監(jiān)督,；數(shù)據(jù)傳輸加壓加密,；對(duì)系統(tǒng)及數(shù)據(jù)進(jìn)行安全備份與恢復(fù)；聘請(qǐng)國(guó)內(nèi)一流網(wǎng)絡(luò)安全管理專(zhuān)家對(duì)系統(tǒng)安全進(jìn)行評(píng)估,，有效防止計(jì)算機(jī)病毒和黑客攻擊等等,，建立了全面有效的安全保障體系
企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的信息來(lái)源主要是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu),，收錄的信息包括企業(yè)和個(gè)人的基本信息、在金融機(jī)構(gòu)的借款,、擔(dān)保等信貸信息,，以及企業(yè)主要財(cái)務(wù)指標(biāo)。自企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)以來(lái),，人民銀行一直都在與相關(guān)部門(mén)積極協(xié)商,，擴(kuò)大數(shù)據(jù)采集范圍，提升系統(tǒng)功能,。2005年以來(lái)人民銀行加大了與相關(guān)政府部門(mén)信息共享協(xié)調(diào)工作的力度,。企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)除了主要收錄企業(yè)和個(gè)人的信貸信息外，還收錄企業(yè)和個(gè)人基本身份信息,、企業(yè)環(huán)保信息,、繳納各類(lèi)社會(huì)保障費(fèi)用和住房公積金信息、質(zhì)檢信息,、企業(yè)拖欠工資信息以及繳納電信信息等,。
企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)采集到上述信息后，按數(shù)據(jù)主體（即企業(yè)和個(gè)人）對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行匹配,、整理和保存,，將屬于同一個(gè)企業(yè)和個(gè)人的所有信息整合在其名下，形成該企業(yè)或個(gè)人的信用檔案,，并在金融機(jī)構(gòu)查詢(xún)時(shí)生成信用報(bào)告,。
企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)功能首先是幫助商業(yè)銀行核實(shí)客戶(hù)身份，杜絕信貸欺詐,、保證信貸交易的
合法性,；其次是全面反映企業(yè)和個(gè)人的信用狀況，通過(guò)獲得信貸的難易程度,、金額大小、利率高低等因素的不同,，獎(jiǎng)勵(lì)守信者,，懲戒失信者；再次是利用企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)遍布全國(guó)各地的網(wǎng)絡(luò)及其對(duì)企業(yè)和個(gè)人信貸交易等重大經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的影響,，提高法院,、環(huán)保、稅務(wù),、工商等政府部門(mén)的行政執(zhí)法力度,；較后是通過(guò)企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)的約束性和影響力，培養(yǎng)和提高企業(yè)和個(gè)人遵守法律,、尊重規(guī)則,、尊重合同,、恪守信用的意識(shí)，提高社會(huì)誠(chéng)信水平,，建設(shè)和諧美好的社會(huì),。
查詢(xún)本人信用報(bào)告
目前,，個(gè)人信用報(bào)告廣泛應(yīng)用在商業(yè)銀行貸款、信用卡審批和貸后管理中,，還用于任職資格審查,、員工錄用等許多活動(dòng)中,。信用報(bào)告能夠節(jié)省銀行審貸時(shí)間，幫您快速獲得貸款,。如果您的信用良好,，銀行還可能會(huì)在貸款金額、利率上給予優(yōu)惠,。但如果您有逾期記錄,，銀行在放貸時(shí)會(huì)更加慎重，不利于您獲得貸款或增加您的貸款成本,。所以,，大家應(yīng)該做到自己的事自己知，應(yīng)該主動(dòng)了解自己的信用報(bào)告,，當(dāng)發(fā)現(xiàn)信用記錄中有一些輕微逾期不良記錄時(shí),，可通過(guò)提交“信用評(píng)估”申請(qǐng)，進(jìn)一步了解現(xiàn)備記錄是否符合消除范疇內(nèi),。同時(shí)也可對(duì)其中可能錯(cuò)誤的信息要及時(shí)向征信中心或業(yè)務(wù)發(fā)生銀行提出申請(qǐng)糾正,，避免給您帶來(lái)不利影響。因此我們建議您在向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款或信用卡之前,，有必要查一下信用報(bào)告,，這樣可以做到對(duì)自己的信用狀況心中有數(shù)，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題,，及時(shí)糾正,。
已開(kāi)通網(wǎng)上查詢(xún)的地區(qū)能查哪些信息
一是,，個(gè)人信用報(bào)告,，提供個(gè)人在征信系統(tǒng)中的信貸信息、公共信息和被查詢(xún)記錄等信息,；
二是，個(gè)人信用信息概要,，提供您在征信系統(tǒng)中的信貸信息,、公共信息和被查詢(xún)記錄等的匯總信息；
三是,，個(gè)人信用信息提示,，提示在征信系統(tǒng)中是否有個(gè)人最近5年內(nèi)的貸款,、貸記卡逾期記錄，以及準(zhǔn)貸記卡透支超過(guò)60天的記錄,。
個(gè)人信用報(bào)告有不良記錄會(huì)帶來(lái)什么影響,？
答：目前，信用報(bào)告的應(yīng)用正向求職,、租房,、電信、水,、電,、燃?xì)獾壤U費(fèi)信息以及法院民事判決、欠稅等更多的領(lǐng)域拓展,，正逐漸成為每個(gè)人的“經(jīng)濟(jì)身份證”,，日益滲透到人們?nèi)粘５慕?jīng)濟(jì)活動(dòng)中。顯然,，個(gè)人信用報(bào)告中有不良記錄影響的不僅僅是個(gè)人能否申請(qǐng)信貸,，而是與個(gè)人生活息息相關(guān)的事與物。
個(gè)人信用報(bào)告的不良記錄多久了才會(huì)消除掉,？
答：國(guó)際上一般的做法是保留7年,。對(duì)于信用卡逾期記錄，如果打印信用報(bào)告,，僅顯示過(guò)去3年的還款信息,。按照美國(guó)的做法，一般的負(fù)面信息保留7年,，破產(chǎn)的,、特別嚴(yán)重和明顯惡意的負(fù)面信息保留10年。超過(guò)保留期限,，負(fù)面信息就將在個(gè)人信用報(bào)告中被刪除,。
我國(guó)隨著《征信管理?xiàng)l例》的出臺(tái)可以明確，個(gè)人信用不良記錄在個(gè)人提交消除申請(qǐng)之日起,，記錄將被保留5年(符合系統(tǒng)快捷消除制外),，隨著時(shí)間的推移，良好的記錄會(huì)逐漸刷新和替代舊的記錄,、不良記錄,，最快可在3年內(nèi)得以刪除。
不良記錄產(chǎn)生超五年了為什么還能查到,？
答：個(gè)人信用不良記錄的保存周期,，自用戶(hù)提交“信用評(píng)估”且根據(jù)評(píng)估結(jié)果提交啟動(dòng)消除機(jī)制起計(jì)時(shí)。個(gè)人在未提交“信用評(píng)估”及啟動(dòng)“消除機(jī)制”前，個(gè)人信用檔案現(xiàn)有不良記錄則不被納入保存周期內(nèi),。
個(gè)人不良記錄尚未滿(mǎn)五年能消除嗎,？
答：信用不良記錄保存的起始時(shí)間為個(gè)人申請(qǐng)?jiān)u估并啟動(dòng)消除時(shí)，保存時(shí)間未滿(mǎn)五年周期,，但經(jīng)“信用評(píng)估”符合條件的個(gè)人均可提交消除申請(qǐng),。
不良記錄是不是申請(qǐng)了就能消除？
答：不是的,。經(jīng)“信用評(píng)估”未達(dá)消除條件的個(gè)人暫無(wú)法通過(guò)提交申請(qǐng)刪除不良信用記錄,。